美國的汽車保險要點?

Q : 除了前幾期提到如何購買車子的資訊外，是否也可以說明美國的汽車保險要點? 

A : 開車在美國等於是全民運動，大概除了因年齡限制及因故被吊銷駕駛執照者別無選擇只能搭乘大眾交通工具外，幾乎人人都開車。然而，也因為有大量的開車人口，美國對汽車保險的規定是很嚴格的。依規定在美國無保險不可駕車，大多數州，要先買保險，才發行車執照。

沒有保險開車，一旦被警員攔下，可能面臨高達上千元的罰款，比一年的保險費還貴幾倍，消費者若貪便宜而不投保汽車保險，可能得不償失。如果出車禍，那更是賠一輩子都賠不完。到美國後，買車的順序是：辦社會安全號碼、考駕照、買車、買保險、辦行照。買車後要立刻買保險，保險公司會給你臨時保單，保險當天生效，保單用來辦行照。車行會給你臨時行照，正式行照一至三個月後車管局會寄給你。美國保險可依需求選擇保險範圍，但Liability這一項是法令規定一定要保的。

美國保險可粗分為以下種類：

•Liability，責任險：行車時若不小心造成他人的受傷或損失，該他人可向法院提起訴訟請求損害賠償，這種賠償金額甚大，斷非個人能力所能負擔，因此法律規定強制汽車駕駛人必須投保責任險。如果被保險人肇事，保險公司只理賠受害的對方。例子你只保一萬五千元，而車禍超過此數，你就要自己賠。

•Comprehensive，全險：保險內容包括由火災、失竊及配件失竊、爆炸、地震等非車禍碰撞所引起的損失。這項可以自由選擇，加保的話保費當然較高些。

•Collision，碰撞險：不論是個人過失或不明肇事者導致自己車輛受損(比如自己開去撞牆或被人刮花)保險公司皆理賠。若投保人同時保有碰撞險，則保險公司尚須負擔投保人的修車、住院和車上受傷乘客的醫療費用。Collision的價格最貴，約是其餘各項總合。詳細保險內容請洽保險經紀人。

保費的高低除了與以上不同保險種類的選擇有關係外，還會根據以下個人的條件而造成差異：

1 年齡：年滿廿五且持有正式駕照而非學習駕照的保險者可享較低保費。

2. 居住地區的治安狀況對保費有直接的影響。

3. 持有駕照時間之長短。

4. 個人駕駛紀錄，有無交通違規事件等（美國才算，台灣或中國開了十年沒出車禍也不算）。

5. 汽車本身價值多少。

6. 所居住地區交通事故發生率之高低。

7. 汽車型式（跑車最貴）、年份、每天開車里程、汽車安全裝備（防鎖死煞車系統、安全氣袋、防盜系統等）而定。 要注意，如果保險經紀不提或遺漏，自己要主動提出有利條件，以降低保費。

8. Limits and Deductibles，限額賠償及自付額的額度：Limits(限額賠償)是指保險公司賠償每人或每件事故的指定最高額度。這個額度是個人的選擇，所以限額賠償越高則保險費用也會跟著提高，當然，保障也越多。Deductibles(自付額)是指發生車禍事故時需要自己掏腰包付出的額度，責任險通常沒有自負額，但碰撞險就有其規定，例如出了車禍，修車要兩千元，自付額如果是六百元，那麼保險公司只賠你一千四百元，六百元你要自己付。所以原則是自付額愈低，保費愈高。

每家保險公司計算的公式不同，而且每家都提供免費估價，在決定之前最好先多詢問多比較。除了保費外，保險公司的理賠處理及態度也是考量的重點之一，這一點要向有經驗的學長學姐或在地人詢問。如因剛到美國，語言不熟悉，不知如何詢問；或不諳法規不知從何問起，建議向較有規模或聲譽卓著的保險公司投保，雖然較貴一點，但較安心。在此提供兩家普及全美的保險公司供大家參考，同學們可先上網查詢一些基本資料多增加對美國汽車保險的認識：

State Farm Insurance
http://www.statefarm.com/quote/arq.htm 

Allstate Insurance Company
http://insurance.allstate.com/ 

　UNIVERSITY OF MASSACHUSETTS, AMHERST

◆　本校位於郊區，風景優美，距波士頓市約2小時車程，離紐約市約3小時車程。 ◆　特殊設備包括語言中心、兒童輔導中心、人口研究中心、聚合體研究中心、藝術中心、植物園等。 ◆　目前有來自不同國家的國際學生在本校就讀，校方提供250種社會組織及俱樂部讓學生自選參加。 ◆　校內有許多社團活動，學生可自選參加，包括國際學生組織及亞裔同學會。 ◆　提供學生特別學術課程，在學年間提供ESL語言課程。
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• 如何將簡報存成JPG？ 
  有些狀況，為了特別的需要，希望把PowerPoint製作的簡報檔，轉成JPG的格式時，只要使用「另存新檔」的功能，就可以輕易完成。